中产男上有老下有小如何理财保全家实现财富增值

【理财需求】由于企业经营受宏观调控政策影响较大，而且这两年经济形势并不乐观，因此张先生未来的收入并不能**。为了家庭未来的**稳健，也为了自己的**可以有效传承，张先生想为自己投保一份未来收益有**的理财保险。

【设计思路】张先生收入较高，目前存款节余会比较多，考虑到未来生活质量的**，有固定收益且有*低利益**的理财险种是*佳选择。

【组合详解】鉴于张先生收入受经济形势影响较大，因此他可以选择交费期短、年交保费较高的险种。

30 岁的张先生可以投保针对成人的理财产品。该类产品附带**账户、生存年金及分红可以自动进入**账户累积生息，且有*低利率**，同时还可以灵活提取。假设张先生选择年交保费2万元，交费期10年，为省事，选择一次性交费20万元，其中2万元用于交纳主险保费，18万元全额进入**账户，然后通过**账户自动交纳主险续期保险费。那么，犹豫期后，张先生就可以拿到第一笔相当于基本保险金额20%的生存年金，以后每年同样有相同金额的生存年金给付，直到80岁。

此外，张先生还可以享受主险账户的分红收益和附加险**账户的结息收益，期满后还可以拿回所交保费。如这些生存年金和分红收益不领取均可自动且免费进入附加**账户，享受复利增值，如按中档收益，到60岁时，**账户可达到40余万元，可用于安逸养老;到80岁时，**账户可超过百万元，达到所交保费的6 倍，实现**增值。

理财分析师

【案例】

张先生30岁，上有老、下有小，是一家企业经理，年薪在20万元左右;其妻子在事业单位供职，月薪3000元。有房有车，无贷款。月家庭开销约5000元。