央行公布降息后该如何理财

工行、农行、中行、建行、交行、招行步调一致，1年期定期存款利率均为3%，与央行降息前的基准利率等同，不过仍低于上述银行此前的挂牌价3.25%;两年期定期存款利率3.5%，低于降息前的基准利率及挂牌价3.75%，三年期定期存款利率4%，仍低于降息前的基准利率和挂牌价4.25%，五年期基准利率4.25%，远低于调整前的4.75%。

不过，股份制商业银行、城商行将利率上浮到顶，略高于央行降息前的基准利率。存款利率*高的是平安银行、宁波银行和南京银行等，1年期利率达3.3%。

在中国银行*席经济学家曹远征看来，这是由银行自身经营状况决定的，也是市场机制的表现。对于规模较小的银行来说，愿意上浮20%，以更高的资金成本来获取更多的存款。而规模较大的银行，则由于自身存款充足以及经营优势，选择上浮较小幅度。

“利率市场化也给了小银行与大银行竞争的机会，”曹远征说，央行将存款利率上浮区间由基本利率的1.1倍扩大至1.2倍，这是向利率市场化又迈进一步，让银行拥有更多的自主定价权。未来随着存款利率的**放开，银行间存款利率竞争将更加激烈。

**财经大学银行业研究中心教授郭田勇则表示，降息后不同银行给出的不同利率定价，正是利率市场化的表现，而各家银行的定价需要考虑包括资金松紧状况、网点业务能力、客户年纪等综合因素，“如果各家银行都上浮到顶，那就失去鼓励市场定价的意义了。”

理财建议

息差明显存款货比三家

尽管“央妈”下调存款基准利率0.25个百分点，但还为存款打开了一扇窗，允许各大银行自11月22日起，可将存款利率在“新基准利率”的基础上*高上浮20%。22日，各家银行*速推出调整后的存款利率，均在“新基准利率”的基础上选择上浮，只是幅度大小不同。

比如，同样是5年期定期存款，五大国有银行的利率为4.25%，南京银行*高可达5.4%，而浦发银行、兴业银行只有4%，息差高达1.4%。而对于3年期存款来说，平安银行、宁波银行、南京银行等高达4.8%，五大行仅有4%。

不难发现，央行降息之后，各家商业银行的存款利率差异明显，储户有机会“货比三家”了。如果以一年期100万元存款为例，利息*多可以差3000元。

王女士对新京报记者表示，由于自己并不善于理财，一般将存款定存在大型商业银行，不过，这次利率调整后，三年期和五年期的存款利率差距较大，愿意将存款从大型商业银行取出来，在规模较小的城商行办理定期存款。

不过，对于85后的李先生和白女士来说，自己的工资卡是五大行之一的银行，没有定期存款的习惯，因此，平时银行卡的*为活期存款。对于短期存款利率来说，中小银行优势并不明显。加之，自己平时将*投资于股市和理财产品，因此，并不会因为存款利率差别而换银行办卡。